今年八家保代公司获批腾讯阿里等纷纷进入保险代理牌照究竟有多值钱?

  近日,保监会官网挂出了一份保险代理批筹文件,腾讯联合富邦财险成立的微民保险代理公司(下称微民保代)在今年9月28日获得保监会批准。也就是说,这张牌照让腾讯从保险销售的第三方平台渠道方升级为保险代理销售的正规军,有了代收保费权限。

  据保监会官网披露数据显示,今年前三季度保监会共批筹了八家保险代理公司资格。

  保险代理公司是指符合中国保监会规定的资格条件,经中国保监会批准取得经营保险代理业务许可证的单位,主要业务为代理销售保险产品、代理收取保险费、代理相关保险业务的损失勘查和理赔等。

  在保监会收紧保险牌照审批的大背景下,腾讯、阿里等商业巨头还能拿到保险代理公司的牌照,其本身就很占有优势。

  总的来说,保险代理公司优势众多,主要有四点:1.产品多样丰富,可供客户的可选择性很多;2.保险代理公司的业务范围很广,车险,意外险,财险,医疗险等等都涵盖在其中,不会有单一险种的限制;3.保险代理公司很像第三方评判机构,不对任何一家保险公司的产品有所倾向,在给客户做推荐的时候相对更客观和公正;4.从销售到后期的理赔都是一站式服务,流程标准化,更能从客户角度出发,不存在“情况合适却不理赔”的现象。

  具体而言,每一家保险代理公司优势又各有特色。今年以来,获批的保险代理公司发起者主要为阿里巴巴、腾讯和保险公司。微民保代就集两类股东于一身,这样组合的好处在于一方股东手握保险产品开发设计权限,一方股东掌握保险销售资格与渠道。微民保代一出生便拥有了富邦财险提供的财险产品库和腾讯提供的流量渠道,股东优势明显。

  蚂蚁金服发起设立的杭州保进保险代理有限公司于今年7月获批,是继去年4月拿下首个保险代理牌照后的又一张代理牌照。由于蚂蚁金服本身已经拿下了两张财险牌照、一张寿险牌照,两张代理牌照可以帮助旗下财寿险公司销售渠道扩容。

  此外,还有保险公司搭建自己的保险代理公司,譬如今年1、2月份获批的华夏恒邦保代和安心致远保代就分别属于恒邦财险和安心财险两家保险公司。近年来保险专业中介机构保费激增,成立自己的代理公司,被看作是中小保险公司为了生存的新尝试。

  哪怕一家中小型保险公司,一年的保费收入也不菲。保险业近几年保费收入持续走高,也吸引了投资人、传统企业,互联网以及金融集团的更多关注,纷纷申请成立保险公司。

  首先,保险是一家大型综合金融集团要做生态圈的必备业务。要做金融,无论是腾讯还是阿里,拥有一家自己的保险公司才可以和传统综合金融集团相抗衡。更何况中国未来保险业万亿市场份额,而寿险、财险更成为兵家必争之地。显然,保险代理牌照价值可以从腾讯、阿里等商业巨头近几年来通过并购、合资与官方申请等方式争先进入保险行业中略见一斑。

  具体来说,也可以从9月底刚上市的中国首家互联网保险公司众安在线的一组财报数据中感知。2013年9月份众安拿到牌照后,就围绕阿里巴巴生态电子交易过程当中产生的风险推出了退运险产品。在众安2016年财报中,其他险种(主要为退运险)的保费收入依然排在最前列,为13.37亿元,约占了2016年总保费收入的三分之一。在众安的财报中还可以看到,过去三年其向蚂蚁金服支付的技术服务费分别为2280万元、30470万元和43770万元。

  所以,基于以上阿里和腾讯入局后的不同,必然会对保险行业或保险营销产生不以往不同的影响,尽管需要多少时间尚不能判断,但影响主要或有四种:

  尽管近年来保险业保费增长迅速,资产总量大幅增加,但随着投资环境的变化盈利能力明显下降,然而为了获取保费的快速增长,其各方面的销售投入增加也是重要原因。拿销售队伍来说,2015年保险营销员增加了146.01万,2016年增加了185.98万,同比分别增长44.89%和39.46%,其增长速度远远高于2015年和2016年保费20%和27.5%的增速。

  为了促进保险公司的良性发展,保险行业推行产销分离的进程加快,而推进产销分离的改革中,保险公司更倾向于成立专属保险销售公司。由于保监会并没有要求专属公司必须经营母公司业务,因此保险公司也就不仅限于设立保险销售公司这一种形式,代理公司和经纪公司也开始出现。

  此外,以往保险公司卖产品都是靠渠道和代理人队伍,靠信息不对称。但在互联网大背景下,一旦平台型的保险市场出现,消费者关注更多的将是保险服务而非保险产品推销,因此,保险公司的销售功能就势必会减弱。这一切将加快保险公司产销分离的进程。

  当前,保险产品理财型居多,据统计,投连险、分红保险、万能保险占内地产品结构一半以上。这一部分原因是消费者端注重保险分红,对风险保障意识不够,另外原因是在代理渠道端,理财产品相对纯风险保障产品有更高佣金,所以共同作用下,当前中国市场上的理财产品就固然远远多于保障产品。

  但2015年后,如近两年,健康险和寿险的比例都在以20%左右的速度攀升,特别是2017年上半年,重疾险迎来大幅增长。这首先得益于保监会坚持“保险姓保”的政策引导以及国人保障需求的觉醒,另外也和重疾发生率年轻化,421家庭结构给年轻人财务压力大都有相当大关系。所以,相信在这个趋势下,以阿里和腾讯为代表的保险代理公司也必然顺势而为。

  现在保险市场保障型产品还不足,有一些有保障需求的人却根本买不到合适的产品。特别是老年保险,或者是身体不太符合标准条件的用户,比如乙肝病毒携带者、乳腺/甲状腺结节者,这些人有很大的比例,但选择到产品往往有难度。

  这些产品以往很少被开发,一是因为保险公司的盈利要求,如果产品开发出来了,买的人不多,白费辛苦;另外是因为以往用户没有合适的平台发声,需求基数往往不足,没有足够样本支持产品精算开发,等于保险公司想开发产品,却收不到需求信号。当然,上海保交所和悟空保就正在朝这个方向努力,并小有成就。在这种模式下,必然会有越来越多真实的保险需求被发现和响应,最终让消费者获得真正想要的产品。而支付宝和微信或许在这方面能够有更多助力。

  实际上,在保监会不断呼唤保险公司回归保障的大背景下,保险中介机构对于大部分保险公司来说重要性日益凸显,尤其是那些拥有低成本客户的保险中介机构在与保险公司的合作中也往往拥有更大的话语权。同时,在行业竞争下,我们面对一堆天书般的保单,信息不对称的时代可能将一去不返了。

www.9992019.com,www.3992019.com,www.1992019.com,www.2992019.com,www.yh996099.com,www.yh997099.com网站地图