如何选择一家靠谱的保险公司你固有的知识正在干扰你的判断

  2017年中国保险代理人800万,其中这五家的代理人400万+,平均你见过两个保险代理人中就有一个是这五家之一,耳熟能详很自然;同时由于保持着高增员速度和高淘汰率,中国做过保险代理人的5000万中,将近3000万人在这五家工作过。

  大家可有记得曾经人人皆兵的三株口服液,曾经品牌价值近150亿元、在中国乳品界创造了很多第一、销售人员遍地走的乳业巨头——三鹿集团,在一夜之间走向破产

  2017年四大险企广告宣传费用投入270.35亿,宣传口号在重金的轰炸下深入人心,连不懂事的小孩子都会哼几句。

  这些广告费从哪里来的?最终还是要化作保费,分摊在各个消费者身上,用一个客户的话来说,“他们提前花了我的钱,用广告说服我去给他们买单”

  相比中国加入WTO之后成立的合资型保险公司,他们确实可以说资历更老一些,中国平安诞生于1988年,前身为1949年的原中国人民保险公司的中国人寿,成立于1991年的太平洋保险,成立于1996年的新华人寿,创建于1939年的中国太平2001年重新进军中国内地市场,如果这些几十年的从业经历就能成为靠谱的线年—英国英杰华保险—中英人寿,

  感觉到国外的还是太遥远不放心,还是国内的巨头让人踏实?如果平安、太保、人寿、新华、太平这样的巨头让你感觉心安,那么来看看哪些所谓让你不心安的保险公司背后是谁?

  -工商银行,宇宙第一大行,2018年7月,英国《银行家》杂志发布2018年全球银行1000强排名榜单,中国工商银行排名第1位。 2018年《财富》世界500强排名第26位。

  事实上,当年开放金融市场组建的合资保险公司,几乎都是各国保险巨头+央企巨头的模式组建的,任何一家拿出来抖一抖都是可以让人亮瞎眼的教父级别的组合,相比被广告砸出来的所谓“大公司”,还是个在成长中的宝宝罢了。

  还有人有疑问,最近保险行业被出售、收购传闻那么多,比如首富老王把百年人寿出售给了浙江绿城,代理人都说这些公司连自己也保不住,还能信么?这句话说的别有用心罢了,

  ,在保险行业一牌照难求的当下,大把挥舞着钞票排着队等着入局的巨头,相反能在资本间流动的公司,都是被资本认可的公司,危险的公司反而如一潭死水无人问津,当年三鹿情况不好的时候,有谁愿意去花钱收购接盘?2

  新银保监会成立后的首张罚单就下给了四大险企之一的新华保险(见保监会网站2018-10-18 银保监保罚决字〔2018〕1号)

  原因有三,欺骗投保人(涉及保单171754份,涉及保费193042.7万元),编制提供虚假资料(涉及保单403373件),未按照规定使用经批准或者备案的保险费率(涉及保单166844件,涉及保费2089.2万元)

  我并非要证明新华保险不靠谱,在金融法规和行业监管下,事实上所有的保险公司在合规性上都是如履薄冰。

  其实,严格意义上来说,小公司=你没听说过的公司,假如我们从股权结构、管理治理能力、从业经验、资本财力、政商关系等方面重新来审视的话,哪些你以为的小公司,可能会闪瞎你的眼睛:

  中国石油:《财富》杂志公布的2017年世界500强公司排行榜第4名,不多谈了。

  意大利忠利保险:诞生于1832年,意大利最大的保险公司。《财富》杂志公布的2017年世界500强公司排行榜第57名。

  最近一期风险综合评级(分类监管)为2018年第三季度,评级结果为A类。

  复星集团:复星创建于1992年。作为一家致力于成为全球领先的专注于中国动力的投资集团,复星先后投资复星医药、复地、豫园商城、建龙集团、南钢联、招金矿业、海南矿业、永安保险、分众传媒、Club Med、Folli Follie、复星保德信人寿等。《财富》杂志公布的2017年中国500强公司排行榜第89名。

  美国保德信金融集团:美国最大的人寿保险公司之一、《财富》杂志公布的2017年世界500强公司排行榜第148名。

  最近一期风险综合评级(分类监管)为2018年第三季度,评级结果为A类。

  中国中化集团:世界500强排名第98,中国500强排名第15,主业分布在能源、农业、化工、地产、金融五大领域,是中国四大国家石油公司之一 [13] ,最大的农业投入品(化肥、种子、农药)一体化经营企业。

  加拿大宏利金融集团:诞生于1887年,加拿大最大的保险公司,2018年7月19日,《财富》世界500强排行榜发布,宏利金融位列241位

  最近一期风险综合评级(分类监管)为2018年第三季度,评级结果为A类。

  合资保险公司较之国内四大险企而言,成立的较晚(中国加入WTO之后),成立的方式均为国企巨头与各国保险巨头的强强联合,带进来更成熟的管理经验,更优质的服务理念,更优竞争力的产品和价格,但由于发展理念差异,区域经营许可,人员、广告投入、市场布局各有不同,就形成了被冷眼相看的“小保险公司”。是不是以前大家眼里的“小保险公司”突然都摇身变成了教父级的大佬?

  每年末保险公司都要通过这个压力测试,保险公司在每季末、每年末都会通过建立详尽的数学模型和压力测试后能确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。

  安全线第一档就是偿付能力要高于150%,即(认可资产-认可负债)/ 最低资本的计算结果要不低于150%。如果计算结果低于150%,保监会就会将其列为严格监管对象;也不是说跌破安全线%就必然有风险,而是这个时候银保监会就会动用各种监管权力要求保险公司采取股东增持、限制业务范围、限制广告投放等等办法让保险公司尽快将偿付能力恢复到最低安全线之上,属于一个警戒线.

  《保险法》:第八十九条 ,经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤 销外,不得解散。

  每个领域都有一些做的非常出色的公司,比如在重疾领域经常推出领先同行的百年、天安等,在旅游险领域的美亚、安联,在跨境意外领域的史带(拥有自己的跨境救援),在医疗领域的平安健康(就冲第一个书面保证续保,气魄!),高端医疗领域的Bupa,MSH,平安等,在寿险领域的华贵、弘康、复星保德信等。2.

  价格并非决定购买的唯一因素,但保险行业从来都不是一个“一分价钱一分货”的行业,高出的溢价或许并非为了更好的保障,也许是为了分摊到市场部的广告预算,谁知道呢?最好的办法是,扩大产品对比面,在某一个大致的保障范围内,一定有一个大致均衡的价格,偏离太多就意味着是一个信息不对称的大坑。

  一定要相信不是每家公司都是良心公司,不是每款产品都是坦诚无心机的产品,否则谁来给我解释下为什么卖得最贵的“平安福”,却从没有平安的代理人告诉你自己的产品不包含最该被保障的几个高发轻症(重疾都是保监会统一要求的,所以轻症责任往往是体现一家公司和一款产品的良心)?

  每一款产品都有独特的优势和短板,没有最好的但有最差的,只有拥有更宽阔的行业和产品视野,才能在众多产品中选择排除营销的包装,找到最适合自己的组合方案三.如何挑选一款适合自己的产品

  1.对自己的风险有个客观的评估和判断,这个包括家庭的组成结构,健康状况,收入结构,职业特定风险,财务预算(保险支出,日常生活支出,子女教育支出,医疗支出,养老预算,投资预算等)。

  我曾经跟人聊起MSH万欣和的大股东是罗斯柴尔德家族,他鄙夷的看着我说,罗斯柴尔德家族是谁,比阿里巴巴大么,有马化腾有钱么?这个世界很大,多了解点自己知识之外的事情其实很有趣,比如关注在下,哪怕透针尖大小的一点光进来,世界已大不同。

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